Det sprider sig snabbt på sociala medier och några dagstidningar har redan tagit upp det utbredda missnöjet mot Tessin som finns. Det är märkligt att ingen större media eller TV-kanal fångat upp att ca 6500 långivare till Tessins 90 företagskunder riskerar att förlora  940 miljoner plus 100 miljoner i räntor av sina utlånade pengar. Lånen skulle ha betalts tillbaka av låntagarna men det har inte gjorts. Låntagarna är i dröjsmål eller har redan gått i konkurs.

Nu har ett antal missnöjda långivare gjort ett upprop på sociala medier för att om möjligt gemensamt agera och framför allt kunna påverka Tessin i besluten om de åtgärder som bolaget vidtar mot försumliga låntagare. Kontaktuppgifter finns längst ner på denna sida.

Tessin har sedan 2017 marknadsfört sina "gräsrotslån" till privatpersoner som att "investera i fastigheter". Inget kan vara mera vilseledande. Vad det handlar om är att konsumenter satsar pengar i ett gemensamt lån som marknadsförs av Tessin på deras hemsida www.tessin.com och sedan sköter Tessins servicebolag Tessin Services AB tillsyn och ser till att allt går rätt tillväga (tror man).

I en intervju med Tessins kreditchef Björn Johnson, som publiceras på Tessins hemsida,  beskriver han Tessins arbete att ta fram låntagare så här:

"

Tessin ger privatpersoner möjlighet att investera i noggrant genomlysta fastighetsprojekt med en genomsnittlig historisk avkastning på cirka 8,4 procent.

– Av alla förfrågningar vi får är det bara en handfull av projekten som går igenom hela processen och läggs ut till investerarna på Tessins sajt",

säger Björn Johnson, kreditchef på Tessin.

Björn Johnson var tidigare kreditchef på Swedbank Finans, där han under tio års tid arbetade med riskbedömningar och att strukturera kreditprocesser. Som kreditchef på Tessin har han en liknande roll och framhåller att han är nöjd med de processer som Tessin nu har formaliserat. "I mångt och mycket är processen snarlik den hos en bank, menar han."

NOGGRANN KREDITPRÖVNING

"Kreditprövningen innebär att Tessin bland annat granskar kreditupplysningar, årsredovisningar, delårssiffror, köpeavtal och gör noggranna bakgrundskontroller. Det gäller att kontrollera det finstilta, så att man inte uppräcker en återköpsklausul i köpeavtalet. Eller att bolaget har varit optimistiska avseende tid eller kostnad i projektet.

– För mig är det viktigt att se hela finansieringsbilden, även avtal med eventuella andra finansiärer, säger Björn Johnson. Vi måste verkligen förstå hur hela kalkylen ska gå ihop, att projektet kommer att löna sig. Dessutom är personerna bakom bolaget helt avgörande. Har de tillräcklig kompetens och erfarenhet? Vilka typer av projekt har de rott i land tidigare?

Men detta är bara de första stegen i processen. Nästa steg är en formell due -dilligence av Tessins jurister. Först därefter sker ett slutgodkännande av Tessins Kreditkommitté. Endast en femtedel går igenom hela processen, från förfrågan till lansering.

Sedan 2017 genomförs samtliga investeringar på Tessins sajt som säkerställda lån, generellt med pant i fastigheten. Fördelen med detta är givetvis att investeraren har en möjlighet att få tillbaka hela eller delar av sitt kapital även om projektet mot förmodan inte presterar enligt plan. För den som investerat i samtliga av dessa projekt, skulle den totala avkastningen landa på cirka 8,4 procent.

– Det händer att projekt blir försenade ibland, men då upprättar vi direkt en aktiv dialog och tydlig plan med låntagaren och sedan Tessin började med säkerställda lån 2017 är det är bara i något enstaka fall som investerarna till slut inte fått tillbaka hela sitt investerade kapital."

Björn Johnson är även nöjd över att Tessin närmat sig bankerna i ett annat hänseende. Allt fler projekt delas upp med finansieringsrundor för separata delmål. Till stora delar liknar det bankernas upplägg med byggkreditiv.

Han fortsätter:

"

– På så vis sänker vi räntekostnaderna för projektägarna, eftersom de inte förbinder sig till hela beloppet på en gång. Vi gör egna platsbesök och kontrollerar att bolaget uppfyller kraven för nästa fas innan vi godkänner nästa låneutbetalning. Det sänker också risken för investerarna. Så detta gynnar egentligen båda parter – en klassisk win-win.

– Vi lanserar inga projekt på Tessins sajt som vi inte själva tror på. Men samtidigt är det viktigt att du själv som investerare bedömer projekten själv och fattar egna beslut. Det finns många spännande projekt på gång, avslutar Björn Johnson."

Läs hela intervjun på: https://tessin.com/sv/blogg/intervju-om-kreditprocessen/ 

I det finstilta bland lånevillkoren i skuldebrevet punkt 18.6 (10 sidor att läsa för den nyfikne) står att det är enbart långivaren som ensam är och har varit och kommer att fortsätta vara, ansvarig för att göra en egen "oberoende värdering" och utredning av alla risker som uppstår under eller i samband med lånedokumentationen. Varje långivare är ensam ansvarig för att bevaka låntagaren, dess verksamhet eller dess kreditvärdighet.

Tessin tar inget ansvar för vilka erbjudande om lån som lämnas på deras hemsida.

Tessins Juridiske chef, tillika VD på Tessin Services AB, Felix Ljunggren skriver att "låntagarna kan skriva vad dom vill om lånen och villkoren på vår plattform. Det är ingenting som Tessin lägger sig i."

Det kreditchefen Björn Johnsson påstår i intervjun står ju helt i kontrast med det villkor som finns i avtalet punkt 18.6 och vad VD Felix Ljunggren nu påstår.    

När ändrade Tessin sina rutiner och varför har inte detta meddelats oss långivare?

Varför lämnar i så fall Tessin oriktiga uppgifter på sin hemsida?

Vem skall vi tro på?

Har du själv något att tipsa om eller vill ha nyhetsbrev eller ansluta dig tillaktionsgruppen?

Skicka ett mail och berätta vem du är och vad du råkat ut för.

.